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住宅ローンが払えなくなったら”何をすれば良いのか”わかりやすく解説

ガソリン代や電気料金。パンにラーメン、お酒まで、さまざまなモノの値上げラッシュが続いており、生活を苦しめています。

長く続いたコロナにより長く続いた行動制限により、人々の生活は大きく変化し、飲食業や観光業を中心に厳しい状況が続きました。

収入は減っていくのに、生活費は上がり続けていく。

そうなると、普段の生活の中で、節約することは当たり前となり、ブランド品や趣味などの「贅沢品」、お酒やタバコ、コーヒなどの「嗜好品」といった、なくても生活に困らないものは、なかなか手が出せなくなります。

普段の生活になくてはならない「住居費」。削ることはできても、無くすことはほとんどの人が出来ません。

そんな生活に欠かせない「住居費」ですが、持ち家の人のほとんごが「住宅ローン」の返済をしていることでしょう。

今のままでも厳しい状況になのに、物価上昇が続く限り、生活は厳しくなる一方。住居費の見直しをやらざる得ない状況になることでしょう。

最悪の場合、住宅ローンの返済ができなくなってしまう可能性が大きく、不安な日々を送ることに。

そこで、そんな不安な気持ちも「何も知らないから」湧き上がってきます。

住宅ローンの返済ができなくなった場合に、どうなってしまうのか?何をすれば良いのか?解説していきます。

この記事の目次
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住宅ローンが返済が難しくなそうなら「金融機関に相談する」

住宅ローンの返済が出来なくなりそうになった時に、一番最初にやって欲しいことは「返済計画の見直し」と「生活費の見直し」です。

この記事では、返済計画を行う上での3つのポイントを紹介します。

STEP
借り換えを行い毎月の返済額を少なくする

これまでに一度の遅延もなく住宅ローンを返済してきたけれど、返済が苦しくなってきてしまったら、住宅ローンの借り換えを検討しましょう。

月々の返済金額を小さくすることを目的に、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。

STEP
60歳以上ならリバースモーゲージ

60歳以上なら、住宅を担保にした借り換え「リバースモーゲージ」を検討してみましょう。

リバースモーゲージとは、利息分を毎月返済して、死亡した後に元金を一括返済する「利息利払方式」と利息と元金の合計を死亡後に一括返済する「利息原加方式」の2種類があります。

どちらも死亡後に元金の返済を行うため、生活費に若干の余裕が生まれることでしょう。

利用ができるのは、年齢をはじめ条件が多くありますので、確認することが必要です。

STEP
返済計画の変更を金融機関に相談

住宅ローンの返済遅れは非常に厳しく、一度でもやらかしてしまっていると借り換えすることは困難です。

一度でも遅延を起こしてしまっている場合は、お金を借りている金融機関に、返済計画の相談に行くことを強くおすすめします。

住宅ローンが返済できずに、滞った状況が続いてしまうと、競売にかけられてしまいます。

そうなる前に、事前にできることを知っておけば、対処することが可能となりますので、しっかり覚えておきましょう。

それでも住宅ローンの返済が厳しいなら「任意売却を検討する」

任意売却」という言葉は、ほとんどのかたが聞きなれないことでしょう。

任意売却について調べてみると、Wikipediaにはこう定義されています。

任意売却(にんいばいきゃく)とは、債務者(所有者)が住宅ローンに付保及び付加された抵当権及び根抵当権、差押等が完済できず、多額の債務が残る(オーバーローン)場合において、債権者(借りた金融機関)の同意を得て、差押解除及び抵当権抹消をしてもらう任意の売却方法を指す。略して「任売」(にんばい)とも呼ばれる。

任意売却については、競売前に行われた不動産売買をいう。

任意売却により売却した住宅ローン等の残債については、債権者等との協議により分割して完済する方法か、弁護士を依頼し、債務整理する必要がある。よって、残債を放置した場合には、給与や財産の差押等を受ける。

出典: フリー百科事典『ウィキペディア(Wikipedia)』

つまり、住宅ローンの残った物件を、お金を借りている金融機関に相談をして、売却すること。

競売にかけられてしまっては、市場価格の7割程度で売られてしまい、その後のお金のやりくりに大きな支障が出ることは間違いありません。

そうなってしまう前に、住宅ローンの返済に困ったら、任意売却を専門に扱っている不動産に相談しましょう。

すでに裁判所から通知状が届いているようであれば、一刻も早く相談することをおすすめします。

住宅ローンが払えなくなったらどうなるのか解説します:まとめ

住宅ローンが払えなくなってしまったら、お金を借りている金融機関から連絡がきて、それでも返済ができない状況が続くと、裁判所から通知書が届くようになります。

この通知書を放置してまうと、気付かぬうちに「競売」にかけられてしまい、取り返しのつかないことになってしまいます。

「競売」にかけられてしまっては、市場価格よりもかなり安い金額で売られてしまうため、ローン返済にも支障が出てしまいます。

住宅のローンの返済に困ったら、まずはお金を借りている「金融機関」に相談してください。返済計画の見直すことで、返済をすることができる可能性が広がります。

それでも返済ができず、困った状態が続くようであれば「任意売却」を検討しましょう。

「任意売却」とは住宅ローンの返済が残っている物件に対して、お金を借りている金融機関の許可を得て、不動産の売却を行うこと。

詳しくはこちら記事を読んでください。

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